四大行北京分行上调房贷利率 未来还将继续上浮？

北京已经行动。中新社国是直通车记者7日从多家银行获悉，工行、建行、农行、中行四大行的北京分行，从即日起上调首套房贷利率，在央行基准利率基础上上浮10%（即基准利率的1.1倍）。二套房贷利率维持不变，为基准利率的1.2倍。

事实上，上调房贷利率其实已经不是新闻，过去一年多，在房住不炒的定调下，多地已经上调房贷利率，幅度从30%到5%不等。今天要讨论的问题是，从原来的85折利率到基准利率，再到不同程度的上浮，这一趋势是否会继续？在房贷利率上浮面前，购房者该如何抉择？

房贷利率大概率继续上浮

上浮已成既定事实，问题是，上浮是否会继续。苏宁金融研究院宏观经济中心主任黄志龙接受中新社国是直通车采访表示，当前房贷利率的绝对水平仍处于相对低位，进一步上升的可能性仍然较大。这是因为，尽管房贷利率出现上浮，但由于贷款基准利率调整滞后，仍然处于历史性低谷，使得房贷利率的绝对水平仍然处于相对低位水平上。

“如果贷款基准利率仍然保持不变，房贷利率还可能在基准利率基础上继续上浮。”黄志龙判断。中原地产首席分析师张大伟同样预判房贷利率会继续上浮，他认为，在房价逐渐出现调整的情况下，银行对抵押品的风险意识将提高，各家银行预计后续将继续收紧房地产的额度与提高贷款的价格。四大行在上调房贷利率时，也几乎一致表示，这是“根据市场变化及自身发展需求”作出的决定。

利率上浮购房成本将增加

房贷利率上浮，购房者的购房成本一定会增加。中原地产研究中心算了一笔账。以2017年北京“317新政”为节点，在此之前，房贷利率一度执行85折，鼓励人们购房；在此之后，房贷利率先是恢复基准利率，后是不断上调，为过热的楼市降温。

以首套购房，贷款100万为例，25年期，较1.05倍利率相比，上浮10%后，月供每月多145元，累计多4.3万元。在黄志龙看来，房贷利率在基准利率基础上上浮，短期内对居民贷款形成的压力并不大，但要密切关注贷款基准利率可能出现上调的压力。

“一旦基准利率进入上升周期，对于刚需的压力将是实实在在的。”目前央行执行的房贷基准利率为2015年10月24日下调后的标准，为4.9%。融360整理的一份历年商业贷款基准利率调整情况显示，目前的基准利率4.9%处于历史低位，即便在此基础上上浮20%，也才相当于2015年的基准利率。

房住不炒刚需该不该上车

于是，有观点认为，房住不炒本不应该打击刚需，但现在房贷利率上浮显然对刚需不利。从政策层面看，国家对购房需求的调控方向大致分三类：满足刚需，支持改善，遏制炒房。“房贷利率上浮并不能说明国家支持自主需求的政策发生了改变，银行只是迫不得已。”易居研究院副院长杨红旭接受中新社国是直通车采访认为，整个社会的实际利率在上升，导致商业银行难以按照过去的优惠利率，甚至也不能按照基准利率发放首套房贷。这才有了房贷利率的上浮。

杨红旭指出，在这种情况下，国家多地已调整了住房公积金政策，以满足刚需、支持改善购房。回到终结式问题，购房者该如何抉择。用央行货币政策委员会委员樊纲的一句话说，如果夫妻双方的父母、爷爷奶奶、外公外婆，这三代人六个钱包凑在一起够首付，还是建议买房为好。