房贷时银行主要审查哪些要素?
借款人年龄:银行审核贷款时要求借款人年龄为18-65周岁,其中25-40周岁是比较受欢迎的群体,其次是18-25周岁40-50周岁的人群,50-65周岁的人申请房贷一般不容易通过。还款能力:还款能力,主要是指月收入,因为月收入最直观的体现了借款人的还贷能力。
借款人工作行业、职业:在房贷审批中,有一些人群被银行归类为优质客户,如公务员、教师、医生、律师、注册会计师,还有竞争优势比较强的行业也很受欢迎,比如金融、供电行业。这类人群更容易获得银行的优惠利率和贷款。
银行会审查申请人的身份证和户口,如果用户成员和直系亲属借款,银行也要检查身份证和户口本。如果配偶不在同一户口内借款,还需提供结婚证。
房屋年龄:对于二手房来说,银行会考察贷款房屋的房龄,通常要求是20-25年,比较宽松的会要求30年,较为严格的只有15年或10年,房龄大的二手房贷款额度可能会被降低,遇到严格的银行干脆被拒贷,可以说房龄越短,越容易获得贷款,且额度也比房龄较大的高。
个人征信:个人征信是银行考量借款人的重要标准之一,征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件,有银行会考察借款人2年内的征信记录,和5年内的贷款征信记录,有的银行会看更长时期内的征信,要求会有差异,连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。
申请人的身份证和户口;申请人如果要求公积金借款,要提供按时交纳公积金的证明;对申请人的调查,最重要的是申请人是否具有经济偿还能力;
与房产商签定的购房合同或协议,并要有购房交款证明;调查购房人名下有几套房,是否有过房贷记录。
对房产商的调查。包括房产商与贷款申请人签定的住房合同或协议,这也是非常重要的。
申请房贷时,银行主要审查的因素有:房屋产权是否完整、借款人是否有足够的还款能力、借款人征信状况是否良好、借款人家庭因素、借款人年龄问题等。
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