如何评价一个企业的信用?
具体步骤如下:
一、企业概况。包括公司名称、地址、电话、传真、邮编、企业性质、业务范围、员工总数。
二、历史背景。包括成立日期、注册机关、注册资金及号码、历史沿革、股东/股份、上级主管部门。
三、管理人员。包括企业最高权力机构、法定代表人、董事长、总经理、副总经理等的姓名、教育背景、工作经历、组织机构。
四、是财务状况。包括资产负债表、损益表、财务比率分析。
五、银行往来。包括企业开户银行及帐号。按规定,企业资金往来帐户只能有一个开户行和一个帐号,如是进出口企业,则还另有一个外币帐户和帐号。
六、是经营状况。包括主营、兼营范围,主要产品及产量,原材料采购,产品销售区域,购买及销售付款方式,企业商业信誉,主要供应商的名称,电话,附属企业基本信息,员工状况,办公环境及面积。
七、发展趋势调查。主要是了解客户近期是否会扩大生产规模,是否会上新的设备,是否会转产等等。这些都是我们降低合作风险和扩大合作范围和深度的重要依据。
在评价企业信用状况时,应重点关注以下几点:
1、在基本素质方面,与大企业相比,中小企业规模偏小,规章制度有欠规范,部分中小企业家族式特点明显,治理结构透明度低。
2、在经营方面,很多中小企业业务专注于某些行业细分领域,通过专业化的经营获得了一定的竞争优势,因此,行业的竞争状况、企业与上下游产业的关系、议价能力、资金的结算方式等要素都是评级工作中需要关注的要点。
3、在财务方面,相对于大中型企业,特别是上市公司来说,中小企业在财务方面监管力度不强,财务信息质量不高,财务状况透明度较差。
4、除此之外,在关注中小企业现状的同时,更应关注其未来发展潜力和成长速度,重点预测企业未来的经营状况。
信用分析即主要是信用等级评定,主要是企业管理能力、经营能力、财务状况、发展潜力、信用状况等综合评价,有一整套评价指标体系。若简单了解主要是财务状况和信用状况。
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