消费 理财 正文

从“70后”到“90后”一个家庭两代人的理财启蒙(2)

小樊的表哥94年生人,从大一就关注和学习投资知识,多次进行股票短线投资,“因为是在校学生所以资金不足,投入都比较少,大多是几十块钱,但是林林总总赚了几百块。作为一种练习,为以后投资打基础。小樊最近准备存一点钱,学习投资理财。

“90后”消费观

97年的小樊,生于互联网起步时代,见证互联网经济的腾飞,在吃、穿、住、购、娱等消费领域,均打上了互联网的烙印。“出门吃饭用美团点评,宿舍吃饭点外卖,打车用滴滴,购物用淘宝,我基本上所有衣服都只在特定的网红衣服店里买。”小樊总结道。

刚上大学的时候,小樊连洗面奶都不用,基本的生活开支都在饮食。但很快,随着接触到各种美妆视频和网红博主,小樊开始购入一些护肤品和美妆产品。从大一的200元一套,逐渐变为大三的接近1000元一套,身边同学的相关用品价位也在不断升级。“在网上接触得越多,能消费的领域就越多,没买过的想尝试,买过的想用更好的。”

前段时间一位长辈问小樊,像她这样的大学生一个月大概需要多少生活费,小樊想了想说大概2000元左右。“我感觉他有点惊讶,可能觉得有点多了。“小樊说。

与此同时,消费贷款开始越来越多出现在90后大学生的日常生活中。

小樊明显感觉到这两年来,使用蚂蚁花呗、京东白条等消费信贷产品的同学越来越多,“我们宿舍每个月最热闹的一天就是还款的那一天,大家等着爸妈打来生活费还款,然后叫苦不迭,说这个月基本上没剩下多少生活费。”

如今,“花明天的钱,圆今天的梦”成为消费需求旺盛、还款能力可预见的90后不少人的选择,同时各种线上消费信贷产品不断扩展使用场景来提高90后用户的使用粘性。

学生信贷消费行为的普遍性也引起了学校的关注。“基本上隔一段时间,班主任都会在各个群里提示大家要理智消费,不要使用违规违法的借贷平台。”小樊说。

家长们似乎不太赞同这样的消费方式,小樊有一次使用分期付款的形式买了一台手机,爸爸知道后给她打钱让提前还款。“他认为这种方式是欠钱,欠钱总是不好的。”

不同于在校学生,信用卡、租房贷等成为一些刚入职或者已经有一定工作经验的90后绕不开的话题。

去年以来我国的信用卡业务进入爆发式增长阶段,其中90后用户或许贡献颇多。据《2018年信用卡行业报告》,在微博提及“信用卡”一词的用户画像中,90后占比高达49.91%。

95年的李慧刚毕业一年,目前拥有四张信用卡。上班后觉得自己已经开始赚钱,不太想向家里人继续要钱,但实际上刚毕业半年到一年往往支出大于收入。房租、生活费加之置办各种上班行头的开支,让李慧倍感压力,“现在办信用卡非常方便,还有促销优惠活动,所以一下子办了四张信用卡。现在回过头来看,觉得刚毕业时信用卡还是不宜盲目多办。”李慧称。

她觉得过多信用卡的同时使用和消费,非常不利于年轻人正确消费理财观念的培养。“每到还款日,我才后知后觉地发现这个月自己竟然花了这么多钱。压力会骤增,感觉工资每个月是从单位直接进入信用卡里,而且往往还是不够还的状态,最后还是得向家里要钱。”

更多年轻人对于投资理财的启蒙,是通过互联网获得和实践的。已经毕业三年,并小有积蓄的程雪表示,“有时候在网上看网剧,会插播一些理财平台推出的低门槛、短周期的理财产品,看得多了,就想着试一试。”因为在大学期间,就已经通过支付宝接触过余额宝等产品,程雪对移动端理财平台的接受度较高,她表示自己悟空理财、爱钱进、挖财、团贷网等平台上进行过投资。“基本上都是投1万到3万,这个到期了就取出来投另一个。”

8月20日,中国互联网络信息中心(CNNIC)发布的第42次《中国互联网络发展状况统计报告》中显示,我国互联网理财使用率提升明显,由2017年末的16.7%提升至2018年6月的21.0%,截至2018年6月,我国互联网理财用户增加3974万,规模达到1.69亿,较2017年末增长30.9%。《报告》认为我国互联网理财用户规模持续扩大,网民理财习惯逐渐得到培养。

前段时间P2P平台密集出问题,程雪也有过担心。“当时其他平台上的都到期了,只剩一个平台里面还有1万多,投的是一年的定期。”

如今,小樊开始逐渐关注房租上涨、应届毕业生薪酬、90后消费观念等话题,也开始审视自己的消费行为并决定有所改变。“旁边的同学也逐渐开始意识到自己的消费支出问题,也开始通过各种途径想要赚一些钱,比如兼职、代购等。”

但是,小樊也意识到,当打开朋友圈看到代购发的新品宣传时,她还是会有较为强烈的购买冲动,“挺焦虑的,一方面想省钱,一方面却有更多想要花钱的地方。”

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