保险入门知识：容易忽略的保险要点有哪些？（2）

重疾险确诊后有生存期限制。容易忽略的保险要点有哪些？一般来说，重疾确诊后可得到赔付，但一些险种会在重疾确诊后有生存期限制，比如说28天、30天，这一类重疾在市面同等保费下，能选到更高保障时，尽可能不要选择购买，因为这28天，说短不短，说长不长，对于严重烧伤的患者来说，比如说三度烧伤95%以上，由于其多种并发症存在，撑不过前三个月，对于癌症晚期患者来说，若没有巨额医疗费的支持下，也可能撒手人寡。撑不过确诊后头一个月的医疗支出。

风险都是偶发的，如果到了50~55岁才想投保重疾险，建议还是风险自留好。容易忽略的保险要点有哪些？投保年龄多在50、55、60、65岁截止，大多数重疾险已不能选择，选择面窄；强制体检，既往症会免责除外责任、加费、拒保、出现保费与保额倒挂（累交保费超过保额），缴费期缩短5年至10年，经济压力大等诸多不利于因素，转嫁风险功能性不强，请注重风险预防，比如肿瘤筛查，定期体检，降低风险发生率，或选择风险自留，不要考虑重疾险了，投保社保或者每月留一笔钱作为医疗支出，以稳健方式投资基金都比重疾险要好得多！

由于保监会对未成年寿险赔付有上限规定，不满10周岁，最高赔付20万，10周岁以上不满18周岁赔付50万。容易忽略的保险要点有哪些？在选择上，给小孩买带有身故责任的重疾险，不要超出上限，否则属于重复投保，保险公司不会赔。买不带身故责任的重疾险，仍需注意是否符合自己当下需求。实际上0~6岁小孩买消费型医疗险的临床意义＞消费型重疾险＞终身重疾险。

并不是所有的重疾险有减额缴清条款。容易忽略的保险要点有哪些？若前期保额设定太高，对于收入波动特别大的人群或者做生意的人群，在收入降低时或生意不好时，无法负担保费情况下，将无法做减保变更。香港重疾险若减额缴清，除了身故责任保留，其他权益都没有了，这个和内地重疾险不一样。处理，此时对自身保障是一个严重打击。

从法律层面来讲，重疾险赔款是婚前个人财产，不会因离婚而作为共同财产分割。

关于保单贷款功能，只有有现金价值的保单，并有这个条款的才会有。一般能贷现金价值70~80%，好的可能90%，最高的95%，但期限一般是半年，不需要审核贷款资格，手续简便。有的保单贷款利率多少会写进合同中，贷款后只要在还款期内按时还款，保单保障依旧有效，但若出险需要从保额中扣除保单贷款利息。

指定受益人和法定受益人，一定要指定不少于2个受益人，但是不要选择法定。容易忽略的保险要点有哪些？不选择法定的原因有：1、若国家出台遗产税，那么指定受益人时，理赔款不会交遗产税，而若是法定受益人，则要出遗产税的。

2、法定继承人顺序，第一顺位是配偶、父母、子女，第二顺位是兄弟姐妹，而选择指定受益人，想分给谁就分给谁，想分给多少就分给多少，比如说妻子20%，孩子80%。

3、为啥一定要强调不少于2个受益人，因为若是指定一个受益人，那么当一场车祸中，被保险人和受益人同时死亡，默认受益人死亡在先，此时，由于仅指定一个受益人，那么就会按照法定继承顺序继承。

但很多互联网销售平台，在这一块只能选择法定，而需要线下到保险公司手动更改法定为指定受益人。

保险条款是遵循最大诚信原则来执行。一切以合同条款为准，上有顶层设计，但各保险公司对顶层设计中的一些条款，也有些微改动。

费率上，消费型意外险＜消费型定期寿险＜消费型重疾险＜不分红的终身寿险＜分红终身寿险＜分红两全险。

保险公司不会白送你保障，多一份保障，保险公司多一份成本，你们多就要花一份钱。容易忽略的保险要点有哪些？要不要花在那么多的遗传性疾病上，要看有没家族遗传病史，如果家族中无遗传病史，真的很没必要。

轻症要看清。例如，有的重疾险对于三度烧伤的定义是达到全身体表面积的15%才能理赔，有的重疾险是三度烧伤达到全身体表面积10%就可以理赔，当然后者会比较好。另外，有的重疾险和轻症保障的数量一样，但保障的疾病并不相同。