养老钱该如何进行理财 注意身体“投资”（4）

【财务现状分析】

佳佳目前做理财的资金：50万元，目前需要实现的理财目标如下：

1.目前佳佳和爱人的收入主要负责家庭开支，无太多结余，需考虑突发状况所需要的大额开支。2.父亲收入每月4000元，父母开支在5万元左右，目前收入基本可负担开支，退休后收入为2000元，退休后有2000元的缺口需要补充。3.佳佳有生二胎的打算，需要储备一些资金补充生活开支，并储备部分流动资金。

【资产配置逻辑】

现金类资产的规划是财富管理的第一步，它的关键并不在于增值，而是要确保流动性支付需求。由于佳佳孩子年龄还小，将来还有要二胎的打算，父母年纪比较大，正处于上有老下有小的阶段，流动资金必须要配置，以备不时之需。父亲退休后每月将面临2000元的日常开支缺口，建议佳佳在账面上保留1.2万元现金类资产，即每月开支缺口的6倍，即使佳佳夫妇因偶然因素失去收入来源，该部分资金仍能维持6个月左右的生活开销。

保障类资产的规划是财富管理的第二步，因为财富管理最重要的是做到无后顾之忧，只有充分完整地做好了子女教育、养老规划、人身保障、重疾保障等安排之后才能夯实财富管理的基石。