银保理财产品有风险吗？销售火爆收益远超银行理财（2）

银保理财产品销售非常火爆

火爆，这是所有银行今年对银保销售的一致看法，今年银保整体都卖得好，包括财险、万能险和现金价值较高的年金险，尤其是现金价值较高的年金险，该人士介绍，这类保险主要是趸交型。据了解，即便客户一年后退保，预期收益率都比同期银行存款高，很受欢迎。

建行下属一家支行的相关人士介绍，尤其是短期产品，趸交型，非常受欢迎。据了解，现在主推的就是建信系列和安邦财险的产品。

兴业银行成都分行相关人士表示，该行今年代销的保险卖得很火，主要是因为收益比银行存款高，还有保障功能，比如安邦共赢3号、前海尊享理财1号等。

保险业披露的数据则显示，今年1至4月，银保市场51家人身险公司银保累计实现新业务规模保费9206亿元，同比增幅为105.4%。

不过，从4月份开始，受险企全年业务节奏安排及中短存续期产品新规双重影响，行业整体收缩趸交业务。今年4月份，银保新单保费环比3月份下降47.6%，减少近半。一家股份制银行个人金融部相关负责人称，今年趸交型的银保产品卖得很火，不过受保监会要求，目前市面上大多数趸交产品已经暂停销售。

提醒投资者，购买银保产品至少要搞清楚三点

第一你要明白买的是一款保险产品。银保说白了是一款保险产品，银行只是代销渠道，以万能险为例，其适合的投资者是有稳定持续的收入、有一定投资意识及风险承受能力的人，此外，虽然近期有公司推出了期限1~3年的短期万能险产品，但投资者对万能险的收益回报最好有中长期准备，所谓中长期至少应在5年以上。

第二要明白万能险产品投资回报具有不确定性。一方面，万能险最低保证利率之上的投资收益是不确定的，利益演示包含高档、中档、低档及单利、复利之分，投保人须明辨，另一方面，万能险收益受投资市场影响大，高收益能否长期维持是个问题。

第三存在退保风险。由于买万能险需要扣除初始费用、风险管理费等诸多的费用，一般来讲前几年保单个人账户价值会比较低，如果投资者没有达到一定期限就提前退保，有可能收益损失会比较大，甚至本金都会有损失。