负利率是什么意思？ 教你负利率时代投资理财（2）

负利率时期，把钱存在银行不但没有增值，反而越存越少。在这样的背景之下，我们如何投资理财，怎样使自己的财富保值增值呢？

一、用货币基金代替银行存款

想要跑赢CPI，必须降低银行存款配置比重。作为银行存款的替代品，货币基金是不错的选择。

虽然目前的利率水平持续走低，各类理财产品，包括以余额宝为代表货币基金的收益都在下滑，但是多数都比一年期以下的存款利率高。

以余额宝为例，目前的年化收益率在2.5%左右，本金一万，一年的利息就是250元，比一年期的定期还高出100元。安全性上，货币基金也是风险最小的一种基金。最重要的是，货币基金的流动性很强，很多可以做到随存随取，可以完美替代活期，秒杀定期。

所以，如果大家手里的生活备用金、日常开销等小额的资金，可以买点货币基金，总之尽量不要放在活期里。

二、银行存款要“货比三家”

现代生活中，储蓄仍是大多数人传统的理财方式，对于一部分人，尤其是老年人来说，把钱放银行不是冲着利息，而是图个安全。

2015年10月降息中，央行放开了银行存款利率的浮动上限，也就是说，央行只规定基准利率，而实际执行多少，银行自己说了算。

这种情况下，不同银行之间的存款利率差别也会加大，一些城商行存的存款利率可能是国有银行的2-3倍，因此储户大家之前一定要货比三家，不仅要在不同银行之间对比，还要在同一家银行的网点与网上银行、手机银行之间对比选择。

三、寻找定存替代品比如国债、银行理财

活期可以找货币基金做替代品，其实定期也可以，比如国债和银行理财。

虽然5月份发行的凭证式国债利率下调了0.1%，3年期降到了3.9%，五年期降到了4.32%，但是仍比同期定存利率要高，而且国债还保本保息。所以我们会看到，去年以来，每次国债发行抢购的场面都异常火爆。

除此之外，银行理财产品也是不错的选择，目前的收益水平维持在4.5%-5%左右。在选择时尽量选择中长期限的产品，提前锁定较高的收益。

融360小编要提醒大家的是，在购买时要注意产品是否是银行自营的，以及产品的风险等级，R3级别以上的产品务必谨慎购买。

四、适当加大负债提高消费

在利率持续下行的形势下，不适合一味攒钱，在不过度消费的前提下，适当加大负债反而可以抵御通货膨胀。

比如巧借信用卡免息期，消费尽量刷信用卡；此外，在贷款买房的时候，贷款时间尽量长一点，省下的钱用来理财，比拿去还贷款更划算；在保证日常开支，以及未来养老、医疗、子女教育准备金的前提下，多多改善生活，比如旅游、留学等。

五、多元化投资理财

低利率是大势所趋，这个时候尽量不要让给自己的钱躺在银行里“睡大觉”，要多学习一些金融知识，多了解一些理财产品，想法设法进行多元化的投资理财，一方面是为了博取更大的收益，另一方面也可以分散风险。这也就是我们常说的，不要把鸡蛋放在同一个篮子里。

可以把部分钱存银行，其余的用来投资其他的理财方式，比如互联网网金融P2P、基金、银行理财、票据理财等等。

六、本金永远排在第一

投资理财，水深风浪大，风险和收益永远是成正比的。我们要谨记的是“本金永远排在第一”，不要为了追求高息一路高歌猛进，甚至落入骗子的圈套，轻则事半功倍，重则钱财两空。总之，利率再低也不应该挡住保护本金的心，保住本金之后才是利息。