投资p2p网贷平台需要注意什么？ 躲开8大障眼法（2）

四、伪担保

由于我国信用体系的不健全，导致平台很难自己开展征信，做风控也要依靠与担保公司或者小贷公司的合作。那么问题来了，担保公司靠不靠谱在某种程度也成了平台是否安全的衡量因素之一。因此也有不少平台将担保公司推向前台，告诉投资人这家担保公司实力多么雄厚、资质多么高大上，但其中的猫腻不少。1、只签框架没有实质担保。如果哪家平台说项目是和担保公司合作但没有担保函，投资人就要小心了；2、关联担保。担保公司和平台是一家(股东或者法人是自己人)的，是绝对存在安全隐患的；3、壳担保。担保公司本身就是个空壳儿，还怎么给你担保？

五、伪资金托管

这可能是最近最热的话题。根据此前出台的指导意见，P2P平台必须在银行进行第三方资金存管，所以这也成为一些平台标榜“规范”、“安全”的说辞。但真相是什么呢？且不说仍有相当数量的平台并没有进行第三方资金存管，就是做了存管的，其实也并非“托管”。两者之间的区别是什么？通俗来讲，真正做了资金托管的，资金操作全部由用户通过第三方托管机构自主操作完成，实行了用户账户资金和企业自有资金的分离，任何借贷交易的流动都不经过平台，而在借款人和投资人的账户间直接流转，平台完全没有办法动用用户的任何资金。但存管就不一样了，一方面，银行或者第三方机构没有义务对资金流向进行监督，平台随时可以操纵这些资金。所以切记混淆概念，最大的安全隐患或许就在这里。

六、过高收益

除了安全之外，收益也是平台吸引投资人的利器之一。但高得离谱的收益显然是不可取的，按照目前的情况，年化收益率在10%到15%之间应属较为合理，可适当偏低或者偏高，但年化三四十个点的这种显然是个骗局，要知道大部分P2P的借款人都是中小企业主，他们不可能承受得起这么高的资金成本。再者，连国家都说高于24%的利息是不受法律保护的，如果资金成本还是这么高，那P2P的存在还有什么价值？

七、华丽团队

我国的P2P平台大多数是从民间借贷发展而来，因此被诟病“屌丝”气息浓厚。所以，一些平台用尽心思将自己包装成“高富帅”，以向投资人展示自己的实力。但实际上，很多平台“管理团队”名单中的各类大咖们只是过来打个酱油而已，实际上并不参与平台日常的运营管理。所以千万不要只看门面，而不看屋子里面实际住着的是都是些什么人。

八、“干爹”背景

找“干爹”在前段时间实在是够火爆，凡是能与银行、上市公司、“国字头”扯上点关系的，哪怕只是上洗手间的时候打了个招呼，也要像跳梁小丑一样在人前露个脸。因为长久以来，背景硬不硬确实一投资人考察平台的关键指标。但从现实来看，一方面外界对P2P的信誉度还存在怀疑，因此过分渲染自己与某上市公司或者“国”字头开展合作的的平台，投资人应该擦亮眼睛去识别其真实性和可信度；另一方面，说自己即将要上市的平台，投资人基本可以无视它，从目前来看，无论从法律层面和资本市场的运作规律来讲，P2P上市的可能基本为零。