健康医疗保险如何买 应该了解两大误区（2）

而且，重大疾病险的绝对保费支出看似比普通医疗费用保险要高，但其实它的杠杆率并不低。比如，20岁男性投保10万元保额的太平“福佑金生”组合保险计划，选择20年缴费，年缴保费3062元，资金杠杆率还是很高的。

结论：越是类似大病这样一次性需要支出几十万元的高额破坏性经济风险，越应该尽早通过保险的形式安排好保障。

疾病名称治疗费用癌症（恶性肿瘤）10万-30万元，后续还需持有的化疗、护理费用慢性肾功能衰竭（尿毒症）换肾15万-30万元，透析400元/次，12次/周急性心肌梗死、冠状动脉手术支架介入手术10万元，搭桥5万元以上一根脑中风后遗症8万-10万元，后续需持续护理心肌梗塞早期发现治疗5万元，血管复通手术10万元瘫痪治疗、护理、住院费，500元/天（编者注：以上数据为2011年治疗费用水平，随着近年来医疗费用逐年上涨，实际数字已经远超5年前的水平）

险种类别主要保障利益是否需要发票报销保障的风险大小/适合的风险处理方式医疗费用类保险（医疗费用报销型保险）若由于意外事故或疾病而产生医疗费用，保险公司就会按照约定的比例和限额对被保险人进行补偿。

目前医疗费用类保险能够覆盖的保障范围，主要是意外门急诊费用、各类住院费用及与住院相关的少量门诊检查费用需要较小/可以转嫁给保险公司，也可以自留医疗补贴（津贴）型保险一种以因意外伤害或疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的收入保障保险。即被保险人因意外伤害、疾病，使工作能力丧失或降低时，由保险公司按照约定的标准补偿其收入损失的一种保险不需要。按照约定每日定额补贴较小/可以转嫁给保险公司，也可以自留重大疾病保险

（其简易版本为防癌险；也有专门针对女性设计的女性重大疾病保险、女性防癌险等细分品种）只要被保险人确认罹患了保险条款中列出的某种重大疾病，无论是否已经发生医疗费用，也不管一共发生了多少费用，都可获得保险公司的约定额度补偿不需要大/应当转嫁给保险公司长期护理保险特指为那些因年老、疾病或意外伤残而需要长期照料的被保险人提供护理服务费用补偿的保险不需要较大/最好转嫁给保险公司，但是保障成本较高