二胎时代即将来临 家庭如何调整理财规划（2）

分析：由上述情况可知，李先生家每月的开支总额约1.2万元，每年的总开支约17万元。综合其家庭收入与支出情况来看，每月可结余2-2.3万元，每年可结余23-28万元。整体来看，除家庭保障支出略有缺失外，李先生家的支出较为均衡，家庭结余较多，年储蓄率（年结余/年收入）处于中等偏高水平。

3、资产状况：

因为前几年刚买了房产（市价约320万元），李先生家目前可用的流动资金并不多，除48万元银行存款和股市里的10万元外，没有其他可用于投资的资金。

分析：可用资金不多，风险承受能力较低，建议选择稳健的投资方式；低风险投资过多，投资整体收益不理想，建议减少低风险投资比重。

4、债务状况：

5年前，李先生利用贷款在上海买了套两居室住房，首付80万元，组合贷款150万元，贷款期限为20年。分析：家庭债务较多，资金使用不自由；相对于李先生家的收入水平，每月还贷压力不大。

【理财建议】

根据上述财务情况及分析，理财师为李先生提出了如下几条理财建议：

家庭如何调整理财规划建议1：提前准备好“三金”

想要生育二胎，一定要提前准备好“三金”。所谓“三金”，指的是生育金、教育金、家庭备用金。生育金和家庭备用金的储备是为了迎接二胎到来和保障家庭生活不受生育二胎影响（如准妈妈辞职待产，家庭收入减少）。