二孩养育成本高达百万 就算开放二孩也不愿生（3）

财富增值主要依赖资产配置

宜信财富理财专家告诉记者，在短期内看，伴随中国经济转型渐入“深水区”，市场的复杂性进一步加剧，其中，低利率时代、利率市场化、刚性兑付未来将实质打破等因素，都将使得原来单一产品的无风险暴利时代基本宣告结束；投资人财富的保值与增值需要进行妥善的资产配置。

所谓的资产配置，就是将资金分别投资到各种不同的资产类别，经由长期持有及持续投资来降低风险，以达到预设报酬的一种投资组合策略，即在“风险理财”与“无风险理财”之间求取平衡。宜信公司创始人、CEO唐宁以宜信财富为例，提出“1+3带多”的策略，“1”指过去最受大众欢迎的P2P类固定收益理财模式；“3”指私募股权、资本市场和海外资产配置；多是更多多样化、定制化的产品和服务。

银行理财师也表示，资产配置对于资产升值保值极为重要，全面放开二孩后，应该按照了解家庭情况、明确理财目标、细化理财方案、逐年调整规划四个步骤来进行家庭理财规划。

□保险建议

家庭支柱保险保障不可少

阳光保险专家表示，多生一个孩子，家庭就需要多一份保障，作为家庭的主要经济支柱，需要准备两个孩子的教育经费、赡养老人等，承担的压力较大，因此对于家庭支柱来说，配备大病险、定期寿险以及高额意外险是必须的，以充分保障家庭的抗风险能力。在经济能力允许的情况下，意外至少要100万以上，大病也要20万以上，定期寿险至少也要50万，孩子的教育金可以细水长流，建议每年至少交费5000元。

贾红也认为，家庭经济支柱当然要增加寿险额度，因为有两个宝贝后生活费用必然增加，成长教育费用也是双倍的，万一家庭主要收入者发生风险，须足额赔付才行。例如房贷车贷等负债总额，加上两个孩子成长费用，包括基本生活费用、预计教育费用等，相加总额可以作为寿险保额参考值。