网上套现多数是诈骗 网络犯罪呈现O2O趋势（3）

京东内部人员透露，京东已建立一套“天网系统”，这套系统吸收了银行风控系统的大量优点，对白条使用者进行精准的用户画像和行为分析。凭借这套系统，京东不仅把不良降到了与多数银行持平的标准，而且对违法欺诈行为，也有极佳的拦截能力。

买家套现会抹黑个人征信记录

尽管互联网信贷产品套现行为目前没有相关法规监管，但各互联网金融企业均有打击违规行为。蚂蚁金服方面提醒用户，一旦被查实利用花呗套现，不仅普通买家会“抹黑”个人征信记录：轻则损失信用得分，重则或影响未来买房、买车；套现商户也将面临多重处罚：轻则被限制使用花呗，重则冻结资金和账号等。

京东消费金融风险总监程建波表示，为了防范套现等不法行为，京东金融通过大数据风控“天网”系统，对每一笔白条交易进行风险识别和过滤，有效甄别试图套现的风险账户，严重的账户会被冻结白条支付功能。

“很多中介和个人之所以敢从事套现行为并屡禁不止，关键问题在于没有负相应的法律责任。”京东金融消费金事业总经理许凌表示：“我们已掌握大量套现案例和涉事机构、商家的名单，已上报公安机关、中国人民银行征信局，并将在互联网金融安全联盟内部将数据共享，让不法分子一处违法、处处受限。”