宝宝类产品收益集体下滑 如何看市场新生产品（3）

如何看市场上新生的随存随取产品

目前市场上有一种理财产品是T+1或者T+0的随存随取产品，而且收益也比余额宝这些宝宝类产品高很多，这是为什么呢？

首先，这些产品并不是投资于货币基金，而是投资于信托、资管计划和各大P2P网贷平台，从资产配置上它们并不属于宝宝类产品的范畴。这种产品就像是投资基金一样，将资金进行最大限度的分散，即使每个投资者的资金量不大，但是由于整个产品投向非常分散，导致即便很少的资金也参与了这种风险分散。

这种理财产品应该注意什么呢？

首先，看一下它们债权的投向，有一些平台虽然看似做了这种分散投资，但是实际上投资的标的平台相对集中，因此并没有真正达到分散的效果。

第二，看一下产品投资的规模，这种产品最大的死敌就是规模，当规模做的非常大时，坏账对应的资金量也会相应提高，因此会让收益率大打折扣。最后，需要看一下该产品投资的平台数量，分散的平台越多意味着风险越分散，比在同一个平台投资多个债权的风险更加小，不会因为一个平台跑路导致坏账率的大幅提高。