重疾威胁日益严峻 中年人优选重疾险全面保障（2）

年轻人可单独买防癌险

在不少国家和地区，购买防癌保险是抵御癌症的“必备品”。在日本，防癌险已成为商业健康保险中规模最大的业务，在韩国有约1/4的国民购买了防癌险，而中国台湾地区平均每2.5人也拥有一份防癌保险。

对于年轻人而言，由于收入有限，保费预算不高，因此可优先投保专门针对各类癌症的防癌险，以便利用最低的保费投入获得更高的保障。

相对于普通的综合重大疾病保险，可以单独购买的防癌险主要有两个方面的好处。一方面，防癌险相对同类型的重疾险，无论是消费型对消费型，还是储蓄型对储蓄型，防癌险的费率比重疾险都便宜得多，对于保费预算有限，但又想对重大疾病种类中发病率居首位的癌症有所保障的人群而言，防癌疾病保险更适合其有限的经费需求。其次，防癌险作为专门针对肿瘤疾病的保险，不少产品在提供各类恶性肿瘤保障的基础上，另外还可以提供原位癌保障，这一点也弥补了部分重大疾病保险无法保障原位癌等初期大病的不足。

以太平洋寿险新上市的“爱无忧”防癌保障计划为例，该款产品为针对癌症的定期保险产品，除具有癌症确诊可获得一次性赔付这一基本特性之外，还有轻症额外给付、轻症保费豁免和满期返还三项责任。特别是轻症额外给付，合同生效180天后，确诊初次发生合同约定的癌症轻症，即可给付保额的50%，给付后仍可继续享有100%完整的癌症保障，且可免缴后续应交的保费。保费方面，以30周岁男性，保至70周岁，50万元保额，20年交为例，其保费标准约为5535元。

中年人优选重疾险全面保障

防癌险虽然保障责任简单明晰，费率也比较低廉，但还是存在一定的“范围缺陷”。根据各家保险公司的重大疾病理赔数据，以及卫生医疗部门的数据来看，癌症的发生率在所有大病中的占比大约为60%左右，但毕竟还有40%的重大疾病并不能被纳入恶性肿瘤范围，因此防癌险的保障范围尚且不够全面。

对于35岁以上有一定经济实力，特别是担当家庭经济支柱的人群来说，如想对恶性肿瘤等重大疾病风险进行投保，将财务风险转嫁给保险公司，那么建议可选择终身型或者可以保障到70岁的重大疾病保险。

具体而言，所谓的重大疾病保险就是以保险合同约定的疾病发生并达到一定严重程度为给付保险金条件的疾病保险。例如，熊顿所患的霍奇金淋巴瘤就属于第二类重大疾病中“恶性肿瘤”的一种，包含于重大疾病保险的保障范围之内。在购买重大疾病保险后，只要被保险人罹患保险合同约定的疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿。