银行收费隐形化 “以贷转存”成行规（7）

银行降费任重道远

造成银行涉企收费隐形化、降费难的根源还是银行业竞争不充分，而银行内部绩效考核机制不合理也是一个重要原因。

记者在采访中发现，金融市场仍缺乏充分竞争机制，导致银行凭借相对强势地位肆意收费。

目前，我国银行对社会资金的归集能力占资金总量的97％，股票债券市场只占2％，还有1％属于保险等市场，银行以外的金融机构服务能力不足。广西财经学院专家顾明说：“由于我国金融和资本市场的不完善，导致全社会资金对银行都有很强的依赖性。大量储户直接把资金自动归集到银行，银行归集的资金却没有针对最需要资金支持的中小企业有的放矢。这意味着尽管中小微企业有着对不同银行的选择权，却规避不了整个银行业金融机构的‘服务费盘剥’。”

一位监管部门的知情人士向《经济参考报》记者透露，当前银行的很多收费项目都是2003年以后猛增的，之前银行收费项目仅300多种，到2012年达到峰值的3000多种。核心原因在于银行将原来的大的收费项目逐一细化，创造出一大批客户看不懂的服务性收费。

这位负责人表示，很多收费都是源于过去的一般性结算、转账或者围绕结算转账的服务性收费，而没有给客户创造多少价值。

此外，银行内部考核机制重绩效轻服务，重短期效益轻长期效益，重中间业务收入轻综合服务。

华东地区一家城商行相关负责人说，前几年上上下下强调银行业务“多元化”，考核中间业务指标，基层就不得不把“利率篮”里的菜放到“中间业务篮”，“比如一家企业按照风险定价本来应该是利率上浮10％，但为了满足考核指标，我们给他基准利率，通过额外收投行费、咨询费来补价。一些激进的小银行甚至直接把中间业务收入的10％给到业务员作为激励，一线信贷人员自然卯足劲‘收费’”。