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钱宝网最新消息2018年 张小雷什么罪?(2)

【钱宝网的骗术】

被“薅羊毛”反而打出名气

工商资料显示,钱宝网原先属于江苏钱旺智能系统有限公司,成立于2010年,注册资本为5000万元人民币,张小雷为法定代表人。2016年,钱宝网被变更至成都钱坤智能系统有限公司名下。

据知情人士介绍,钱宝网刚成立时即开展过投资100万元、年回报率100%的项目。“当时在南京地区大部分人不相信,少部分投资了的人甚至每天去钱宝网上班,就是为了防止公司跑路。”

2008年南京进入旧城改造高峰期,很多人获得大批补偿款,但同期的股市低迷,银行利息也较低,南京因此涌现了一批资金池,不少人开办理财公司。

10年前正值民间融资亟待规范的时期,资金盘很多但倒得也很快,在大浪淘沙中活下来的资金盘越来越受信赖,资金也越来越集中,钱旺也在那时开始兴起。

为了防止挤兑,张小雷通过注册送现金的形式聚合人气,快速组成了另一个资金池,形成了线上与线下两个资金池。由于此时钱宝的运作尚不成熟,被不少投机客利用规则上的漏洞“薅羊毛”,但钱宝也凭此“一炮而红”。在发现钱宝被刷走大量资金后还“屹立不倒”,一些人抱着试探心理开始尝试投入,钱宝的资金池蓄水逐渐形成规模,线上与线下的两个资金池得以相互调用。

缴纳押金看广告玩游戏做任务

据钱宝网的宣传资料介绍,当用户注册成为钱宝网会员并缴纳一定数额的保证金后,便成了“宝粉”,能够到“任务大厅”中领取诸如观看广告、填写问卷、试玩游戏等任务,完成任务后可以获得一定收益。按照钱宝网资料内相关案例,如果用户能够缴纳10万元保证金,并保证每日完成一定量的“看广告”任务,每月可获最低4000元、最高过万元的收益。

《中国经济周刊》记者调查获悉,钱宝网的收益组成包括任务收益、签到收益、推广收益等。其中,任务收益和推广收益占了整体收益的大头(占30%、40%),而获取任务收益的前提则需要缴纳100元至50万元不等的保证金,如果要即时提现还要收取一定的佣金费用。

以钱宝网的一个任务产品玄融社为例,该产品鹰眼监测&楼宇“智能眼”的任务需要缴纳33.15万元保证金,周期为75天,完成观看《雷声》上中下三集后,可以获得特定收益3.54万元,换算成年化收益率为52.08%;未完成观看也可获得收益2.94万元,换算成年化收益率为43.24%。

钱宝网里的流通货币并非电子化人民币,而是一种名为“钱宝币”的虚拟货币,与人民币的兑换比例是100:1。2016年钱宝网推出的新年任务,即需提前缴纳保证金5200万钱宝币作为押金,折合人民币52万元,完成任务能得到107.7万钱宝币,折合人民币1.07万元。

有业内人士认为,钱宝网所谓“看广告”“玩游戏”等收益,基本上都在月息2分(年化收益36%)左右,加上每日签到万分之五的收益,钱宝网给用户的综合收益高达每月3分5厘(年化收益42%),算上复利超过50%,形同高利贷。

高额收益诱惑下,大量逐利者将真金白银投入该网站。钱宝网此前称,截至2017年9月,注册用户数超过2亿,平台流水超过500亿元。

此后,钱宝网不断演化,从以前的单纯缴纳押金看广告做任务获得高收益的平台,逐渐转变成为以微商、股权投资为主的高额回报承诺的“P2P+微商”平台。除前述玩法,还有一系列微商平台功能,通过“宝粉”购买商品和开微店进行套利,还有股权投资、项目投资等内容。

2015年,钱宝网升级后植入社交、购物、分享等功能,宣称转型做微商平台。在业内人士看来,钱宝网这么做一是为了洗白,二是带来一些现金流维持平台运转(店家入驻钱宝网要缴2万元的抵押金),三是为了建立分销体系。

非法发行证券

与微商业务相比,钱宝网最重要的业务是分销起投额为100万元的“QBII”项目。钱宝网公布的合同范本显示,这个看似是分销产品的“QBII”,实际上是钱宝网与投资人签订的一份股权投资协议,可以通过标的公司获得分红收益,收益率最高达300%。

不过,业内人士指出,签约“QBII”项目后,投资者的身份将转变为股东,即从“出资人”转变为“权益人”。“通过投资入股钱宝旗下的空壳公司,将多年高额回报导致用户复投所产生的数百亿元的提现压力化解,同时还能牢牢绑定用户为平台继续拉新和续投。因为用户买的是股权,公司没有义务归还投资款,用户只可以卖给下家。”

此外,“股权融资”也成为张小雷的选择。2015年初,张小雷通过股权受让方式收购总部位于济南的新三板公司泡宝网。

泡宝网此前发布的一则公告称,在钱宝网“宝购”频道中,曾经发布“钱宝应用市场和游戏发行业务新三板股权申购确权项目”,向投资者以21394.09元/份发行7741份“钱宝份额”,募集资金1.65亿元。按照项目介绍,“钱宝份额”于2016年4月折换为泡宝网股票。

按照钱宝网公告该次发行股票数量不超过400万计算,泡宝网在钱宝网上募集资金的价格为41元/股,远高于其发行价2.1元/股。

据知情人士介绍,由于股权融资项目存在诸多问题,最终该项目存在承诺融资可用于购买挂牌企业股份的行为,违反了《非上市公众公司监督管理办法》规定,并涉嫌构成非法发行证券,被山东省证监局叫停,出售的份额由泡宝网以27630元/份赎回。

虚构商业帝国

知情人士告诉《中国经济周刊》记者,很多“宝粉”一家的吃穿用度全是通过钱宝赚来的,这种“赚钱效应”聚集众多的投资者。通过这样的方式,向钱宝网上汇集的保证金越积越多、越滚越大,形成了一个资金池。

在“宝粉”陈鑫看来,钱宝网强大之处在于,它能让绝大部分人赚了钱不走,相信并忠实信守这个平台,甚至将利润和增量资金再行投入,以期获得更大的回报。

陈鑫说,钱宝网能坚持这么多年,关键在于有很多固定理财项目。“2014年11月设置的一个项目就较为典型,投资20万元3年后可得144万元。这种大手笔投入的资金3年后才兑现,使得很多保证金被冻结,推迟了兑现的时间,也推迟了风险爆发的时间。”

陈鑫告诉《中国经济周刊》记者,2017年8月钱宝网上海总部人去楼空的消息传出后曾引发许多“宝粉”恐慌,导致一些大资金出逃,加之此前20万元变144万元的3年期项目到期和春节来临前提现高峰到来,2017年11月和12月份,已经出现提现迟疑情况,虽然引起一些大额用户的警觉,但大多数人并未离场。

业内人士称,张小雷设立或收购了大量或真或假的关联公司,设计出了一个庞大的实业网络假象,并紧踩政策舆论热点,营造出一个巨大的商业帝国幻像,对投资人进行洗脑。

南京晓庄学院红山学院副院长王晓庆认为,非法集资最大的风险就是兑付风险。覆盖这种风险有两个办法,一是用利润覆盖,二是不断用新增加的现金流去覆盖过去的风险。钱宝网显然无法靠利润去覆盖,只能靠不断增加新的融资,来兑付过去产生的本息。

知乎网友的评论则更为直接:“钱宝网之所以维持到现在,靠的就是不断兑现高利息,用赚钱效应来吸引投资。赚到钱的不走,还不断拉人。目前来看,扔进去的钱想再回来很难,先来的拿走了,留下的都是背锅侠。”

有关部门曾要求钱宝网迁离南京

早在2015年,南京市政府就对钱宝等类似金融风险加以防范。

2015年11月底,南京国际马拉松赛上,作为几大赞助商之一的钱宝,其LOGO被主办方用白纸挡住。

2015年12月,媒体报道称,南京当地媒体接到相关部门发来的“封杀令”,从即日起将取消和钱宝网、钱旺公司合作的宣传、投资、商务项目。

更有消息称,南京市有关部门当时对钱宝网采取措施,限制钱宝网在南京开展线下业务,并要求钱宝网迁徙注册地和公司总部。

2016年,钱宝网位于南京江宁区办公地点的大门外,4个路口均被拉起横幅,写着“提高风险防范意识,警惕非法融资陷阱,谨防上当受骗,抵制高薪集资诱惑,理性选择投资渠道”。据悉,这些横幅是江宁经济开发区管委会为了提醒投资者而采取的举措。

不过,张小雷旗下的公司并非钱宝网一家。据天眼查提供给《中国经济周刊》的一份调查资料显示,截至案发前,张小雷在72家企业担任法定代表人,集中在软件和信息技术服务业行业;张小雷共投资54家企业,投资金额最大为4455万元。其中,有30多家企业已被注销,提示有风险的公司有40家。

业内人士认为,虽然南京当地政府此前已对钱宝网产生警觉,但面对如此众多的企业和屡屡变动的办公地点,政府相关部门确实有点防不胜防。

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