除了买社保 还需要购买养老金融产品吗？（2）

综上，企业年金个人几乎没有选择余地，个人可以主动选择的产品中，商业养老保险定位于低风险、低收益，而养老目标基金则可以根据投资需求提供不同风险收益特征的产品。

养老目标基金的优势

首先，养老目标基金具有权益资产投资管理优势。

养老产品的本质，都是在退休前以强制储蓄的形式积累本金，通过投资争取保值增值。要想提高最终收入，有两个途径：积攒更多的资金或提高投资收益。股票资产风险虽然大，但从长期来看，其收益率远远高于风险较小的债券等资产。银河数据显示，从首只开放式基金诞生起截至2017年年底，偏股型基金平均年化收益率为16.5%，高出同期上证综指平均涨幅10.5个百分点，也远高于同期债券型基金平均7.2%的年化收益率。由于养老资金投资一般长达几十年，因此提高投资收益的最佳方式，是适当增加股票等权益资产的投资比例。

公募基金行业诞生20年来，在股票投资方面积累了丰富的经验，具有较强的投资能力。养老目标基金有能力利用权益资产投资方面的优势，力争为投资者提供更高的长期回报。

其次，养老目标基金运作公开透明。国家基本养老金、企业年金、职业年金和商业养老保险金的投资运作并不公开，通常只披露投资结果，一般人很难对产品及其运作有清晰的了解。公募基金是目前市场上运作最规范、最透明的产品之一，通过临时报告、定期报告等及时的信息披露，投资者能够对所投产品实现深入了解。

此外，养老目标基金投资灵活性更高。企业年金由企业提供，员工通常没有选择的余地，退休前也无法动用。商业养老保险产品由保险公司提供，购买之前可以货比三家，但购买后限制较多，不仅需要严格地定期缴费，而且中途退出损失较大。相较而言，公募基金不仅可以在投资前货比三家，投资后也可以灵活变更。养老目标基金虽然具有一定的持有期要求，但持有期外投资者可以自由申购赎回，以满足临时资金需求或更换产品需求。