券商扎堆搞AI之路 证券业中的AI究竟玩什么？（2）

“先把客户的颗粒度打细，然后梳理出一些标签，再来做群体化。群体化其实就是一个不定积分，找到一类约束条件，最后抽象出一个群体。这个群体就是一个客户组，通过这种分析将客户归类，清理出一个名单，根据名单进行推送。”张怀强这样描述客户画像的整个流程。

2016年，中泰证券申报的《互联网金融背景下的大数据产品创设及机器人投顾模式的建立》获中证协重点创新课题优秀奖。在这个课题中，动态KYC（Knowyourcustomer）被作为一个重要创新点，即主要通过不断采集用户数据和客户数据，利用算法模型来动态实现精准客户画像。

“动态KYC让我们贴近投资者的真实需求，通过长期积累后甚至可能比用户本身更了解他自己。”中泰证券网络金融部总经理李肇嘉表示。

同时，在产品侧，券商也面临着不小挑战。原本分散在经纪业务、财富管理业务、资产管理业务等不同部门的投顾服务、理财产品需要按照同一个方法论进行“画像”，使其能够与已经被数字化的虚拟客户组进行算法匹配。

一边把客户信息掰开揉碎，进行彻底的数据抽象，而后再重新具象成若干具有显著特征的客户群，“保守的老张”、“总体稳重但偶尔搏短线的小李”、“紧跟题材的小王”等等，一边吃透所有能够提供的工具、服务，跨业务条线进行组合、拆分，在实现了上述左右两手的准备之后，通过大数据算法“一桥飞架南北，天堑变通途”，从而让每一个投资者都能高效地获得最适合其需求的资本市场服务，这便是券业精英正在畅想的券商AI故事。

罗马不是一天建成的

券商AI的蓝图瑰丽动人，但现实却不免有些骨感。投资者张先生是国内某券商长期忠实客户，产生了大量交易数据。在注意到这家券商推出了人工智能资产配置服务后，张先生在第一时间进行了试用。