传统信托转型财富管理 人工智能金融科技“神助攻”（3）

平安信托的客户分层计划，正是靠着人工智能的“助攻”，开始帮助其实现效率上的大幅提升。事实上，人们耳熟能详的大数据应用，如今已经被部分金融机构应用到客户识别和分层上。

“一个拥有3000万资产的客户该如何被定义？”郑建家提出的这个问题，如果按照此前的客户分类模式进行定义，其归类相对简单。但现在，同样是3000万的客户，一个客户的资产来源于房屋拆迁补偿，另一客户则是创业新贵依靠专业能力所赚取的收入。那么，这两个客户在平安的客户分层中就可能占据不同的位置。

利用AI技术，平安信托正在通过不同场景的应用对客户实施智能化分层，并通过提前预测客户的需求和行为，结合营销的不同场景，提升产品的销售成功率和客户满意度。

郑建家表示，除了客户的当前价值外，平安信托会结合客户的大数据标签来建立对客户的画像，并预测客户的未来价值与市场价值，从而将客户分为5个等级。每个等级里也会细分为4大类，以识别每个级别客户的不同潜力，最终向客户提供差异化的产品和服务。

在陈赤眼中，当前信托财富中心的转型，必须从单纯地向客户销售产品，转向以满足各类投资者的投资理财需求为出发点，根据投资者的不同收益风险与流动性偏好而开发出多元化配置方案。

和晋予则强调，人工智能的应用，更多只是“锦上添花”的作用。“信托真正要在财富管理领域成功转型，还需要依靠自身的制度优势。”和晋予认为，信托公司未来可凭借自身的灵活机制和信托资产隔离制度等优势，在家族信托、慈善信托、养老金信托和保险金信托等方面发力，在金融业内确立自身的财富管理业务特色和优势。