股份银行信用卡业务突起 上半年累计发卡量增幅显著（2）

从招商银行信用卡收入构成来看，利息收入189.2亿元，同比增长21.63%；非利息业务收入67.75亿元，同比增长29.37%。在中信银行手续费及佣金净收入中，银行卡手续费同比增长62.60%，信用卡手续费收入是一大贡献。

为何信用卡业务成为股份制银行转型零售业务的必争之地？在业内人士看来，原因之一是与这两年来鼓励消费、刺激需求的导向有关。兴业证券报告指出，按照消费支出每年增长10%、消费信贷渗透率提高到25%，估计到2020年短期消费贷款将达到10万亿元以上。

本质为小额信贷的信用卡业务，是股份制银行转型零售业务，在消费金融领域跑马圈地的主要方式。从半年报可见，银行信用卡业务紧随消费需求，结合各自特色，从策略、获客方式到产品创新上，都有明显变化。

平安银行即是其中的典型，该行已经毫不吝啬地将集团资源聚焦至信用卡业务上来。曾宽扬告诉记者，上半年平安银行零售业务净利润占比从去年不到30%提升至64%，信用卡在其中扮演了尖兵角色。“我们的策略就是要以信用卡带动借记卡，以贷款业务带动存款业务。”

在丰富产品体系上，上半年股份制银行的一个主流做法是，大力推出基于消费的信用卡分期业务。据了解，多家银行正瞄准年轻客户群体，推出围绕消费场景的各种分期业务，包括与电商平台合推的联名卡。据赵志宏介绍，渤海银行推出了大额现金分期、日现金分期、专项分期等多种信用卡产品。

不过，信用卡市场的竞争也是异常激烈。我爱卡增值业务部总监董铮表示，信用卡可以帮助银行增加用户黏性。虽然各家银行有不同的策略，但是这半年的业务数据之所以亮眼，背后还跟银行大规模补贴式营销推广活动有关。