严控房地产金融风险 首付贷产品全线下调（2）

对于居民住房信贷的增长过快，民生银行首席研究员温彬认为，从国际经验看，尽管我国房贷余额占GDP的比重在合理范围内，但短期内居民快速加杠杆，特别是如果投资和投机需求过度容易引发金融风险，也会对其他实体经济部门的信贷需求产生挤出效应。

值得注意的是，结合9·30限购政策以来，随着房地产市场的快速降温，国内大宗商品、债券，甚至股票都出现了不同程度的上涨。

首付贷等消失

尽管官方统计数据所显示居民住房贷款已经增长很快，但仍有银行业人士认为，实际数据比官方数据要更多。

“在今年，除了房地产，实在找不到更好的行业可以投放贷款。”农商行一位负责人向记者坦承，也会有资金通过其他途径，最终流向房地产领域。

另据银行业人士透露，实际进入房地产领域的银行资金比官方披露的规模要多，主要原因在于，部分资金并未出现在银行业理财市场报告的统计口径之中。

据一家股份制银行负责人称，银行业理财登记托管中心的数据统计的主要是银行理财产品，这些产品由中央结算公司登记在册，是能够统计梳理的部分。但实际上有部分资金是通过委托贷款或自营投资等其他形式，绕道进入了房地产行业。

据银行业理财登记托管中心的报告，银行理财资金主要是通过配置债券、非标资产、权益类资产等方式进入了房地产行业。

而在此次的防范风险要求中，银监会也提到，“审慎开展与房地产中介和房企相关的业务”。

从年初的“首付贷”清理到随后的企业“黑名单”措施，银行与房地产中介机构关系密切。

房地产中介机构原本是提供房地产咨询、价格评估等中介服务的组织，但因为信贷放水，部分中介机构却成为推高房价、加大融资杠杆的帮凶。

尽管国家已明确规定中介机构不得提供或与其他机构合作提供“首付贷”等违法违规的金融产品和服务，但互联网金融平台通过房产等抵押贷款业务来提供“首付贷”的行为仍然存在。如一些小额信贷公司通过扣押房产证或其他担保品发放“首付贷”。

据某大型银行房贷部门工作人员透露，中介机构或房地产企业与购房者串通欺骗银行，在购房者并未交纳首付款的情况下，串谋获得银行按揭贷款。

据悉，监管部门近期正在加大排查房地产配资、收入证明真实性等工作力度。

“现在首付贷、抵押消费贷产品已经全部被取消。”麦田房产相关负责人告诉记者。

记者随后向多家房地产中介咨询“首付贷”等房地产配资产品，不过所有的房产销售顾问都肯定地告诉记者，已经没有此类业务。

“随着信贷的收紧，房产交易情况已经在下滑了。”某中介公司销售顾问告诉记者。