监管层全面排查金融风险 多家银行陷票据市场风险事件（2）

尚福林进一步指出，要重点严查十大行为，包括违规办理票据业务、签订抽屉协议、贷款“三查”执行不力等行为；违规私售飞单和代理销售，误导或诱导购买投资产品；充当资金掮客，参与民间借贷和非法集资等。

此外，《通知》还指出，服务实体经济方面，要检查“是否严格执行债权人委员会决议”“是否存在对产业过剩行业‘一刀切’式的信贷退出，存在抽贷，停贷等行为……”早在8月4日。

记者曾在头版刊发文章《银监会规范银行“债委会”：不得随意停贷抽贷》，独家报道银监会下发了《关于做好银行业金融机构债权人委员会有关工作的通知》，要求做好银行业金融机构债权人委员会有关工作，同时要求债权银行不得随意抽贷。

年内票据涉案资金超百亿

今年来票据市场风险事件频发，多家银行深陷其中。据记者不完全统计，进入2016年，已经曝出的票据事件涉案资金高达103.9亿元。其中，包括农行北京分行的39.15亿元票据案件，天津银行上海分行票据买入返售业务发生7.86亿元风险资金等；龙江银行还发生冒名办理贴现6亿元，以及宁波银行自查发现有员工违规办理票据业务32亿元等。

伴随着风险事件不断曝出，票据监管也在逐步趋严。比如今年5月，央行联合银监会发布《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》，要求强化票据业务内控管理，坚持贸易真实性要求，严禁资金空转，严格规范同业账户管理。

对于票据业务，记者昨日获得《通知》文件提出，要“重点检查开票、承兑、贴现等环节中贸易背景真实性审查、授信调查和统一授信管理是否到位；是否无背书开展票据买卖……”

值得注意的是，在票据风险事件中，票据中介的身影时常出现。平安证券一份研报指出，票据中介业务在一定程度上解决了市场信息不对称的问题。不过，部分票据中介的非法经营助长了伪假票据、非法集资等违规行为。

针对这些问题，《通知》指出，要检查票据转贴现和买入返售、卖出回购业务环节中，是否存在为他行“做通道”“消规模”等行为；是否与“票据中介”“资金掮客”等开展票据交易等。

此外，记者注意到，在信贷业务方面，《通知》还要求检查“是否存在个人住房贷款首付款来自P2P平台等”“排查互联网金融，民间融资等带来的外部风险传染……”

实际上，今年上半年上海链家事件发生之后，购房首付贷业务被高度关注。随着监管层表态，多家P2P平台停止了“首付贷”业务。尚福林此前也表示，上半年及时查处了房地产“首付贷”等虚假按揭行为，下半年将重点防范好流动性风险、交叉金融产品风险、海外合规风险、非法集资风险等四类风险。