楼市虚火烧向二线城市 江苏银监局警示房贷风险（2）

提示风险：严格审查首付款来源

虽然，南京尚未收紧房贷政策，但针对近期部分热点城市暴露出房地产中介机构、P2P平台、众筹以及小贷公司等从事购房首付款场外配资的情况和苗头所埋下潜在的风险隐患，《通知》对江苏辖区的金融机构进行了必要的风险提示。

其中包括：严格禁止“首付贷”或“零首付”；严格规范商业银行与房地产开发企业的合作关系，防止“首付分期”等行为；商业银行个人房地产贷款业务必须合规经营，并借助征信手段惩戒住房贷款中的失信行为。

《通知》要求，商业银行按照“了解你的客户”的原则，从严审查住房贷款业务真实性、合规性，坚持“客户的首付款不能来源于借贷资金”的底线，即购房可以贷款，但“首付款必须是自有资金”。同时，要求商业银行综合运用征信、首付款流水审查等方式，确切掌握借款人首付款真实的资金来源状况，严格审查首付款证明材料。

《通知》指出，尤其是对通过房地产中介公司、P2P平台、众筹以及小贷公司等非银行渠道筹集首付款，或通过消费贷款或信用贷款等银行融资充当首付款的客户，银行一律不得发放个人住房贷款。对商业银行无法查实首付款来源的，商业银行必须要求借款人提供首付款的书面诚信保证或书面承诺函。

《通知》的解读称，场外配资其实质是变相突破了现有的住房信贷政策，放大了房地产金融的杠杆，甚至造成“零首付”的情况出现，埋下了潜在的风险隐患。

政策趋势：部分二线城市房价“虚火”引警惕

在刚刚结束的全国两会上，住建部长陈政高指出，部分二线城市春节后房价上涨过快，住建部也在密切关注，随时和地方政府沟通。

市场分析认为，南京、杭州、苏州、合肥等重点城市都可能将成为下一波暴涨区域。从房价涨幅排名看，今年2月环比1月，二线城市中，南京、合肥、福州、杭州、厦门、南昌房价涨幅均有所扩大。

公开资料显示，3月18日，南京土地市场迎来2016年第一场土地拍卖。其中，编号为g01的鼓楼区热河南路客车厂地块以48.2亿元总价被招商地产竞得，楼面地价29899元/平方米，成为南京城北区域新的单价地王；3月23日，杭州成交2宗宅地，总建筑面积约为13.96万平方米，出让金达45.72亿元，其中一处地块以45368元/平方米的价格刷新今年1月刚创下的单价记录。

新华社昨日援引业内人士称，在一线城市门槛渐高、政策收紧的背景下，过剩资金可能流向周边，并将这些经济体量较大、供需关系偏紧的二线城市作为“避风港”。各地政府应警惕一线城市房价“虚火”向周边及其他二线城市传导。

上海中原地产研究咨询部高级经理卢文曦对记者表示，类似于苏州、杭州等房价涨幅较大的二线城市后续也面临政策调控的可能性，但调控的关键要看尺度是不是够大，“如果不能抓到关键点，那调控的力度有限。”

记者注意到，《通知》表示，当前，江苏房地产市场走势分化明显，既存在局部地区特别是部分三、四线城市库存较高的压力，又出现了南京、苏州等二线城市房价上涨过快的情况。“一方面，积极支持居民家庭合理的自住和改善性购房需求，稳妥有序消化去化周期较长的三、四线城市商品房库存；另一方面，密切关注南京、苏州等部分城市因房价较快上涨可能带来的金融风险，促进住房金融业务健康平稳发展。”