银行员工黑幕 利用储户活期存款进行短期放贷（2）

如何堵漏

“在未经客户授权的情况下，银行挪用客户资金属于严重违规。这无非还是一个利字。银行里面的人之所以敢冒天下之大不韪，自然是因为挪用后可以获得巨大的盈利。从目前情况分析，客户存款资金被挪用作为短贷的几率最高。时间短、利息可观，假如不出现延时还款，对银行和客户两方，违规的成本都不会太大。银行可以以操作失误来推脱，而客户资金又未受损失。但是一旦资金难以收回，将对银行的声誉带来巨大影响。”3月11日，上海一家律师事务所合伙人张涛受访时分析表示。

而在银行业内人士看来，在正常年份，类似的挪用存款金额通常不会太大，而且往往到期都可以归还，神不知鬼不觉。上述陈浩所遭遇的案例也不算是特别严重的情况。

“外部资金需求旺盛，此类借贷金额不断攀升，部分资金贷出后又无法及时收回，导致贷款出现逾期，进而延伸调查，于是问题曝光。”长三角地区一位银行业监管人士在接受采访时表示。从去年下半年以来，央行一直通过公开市场操作以及降准降息引导市场资金利率下行，同时还推出了大额协议存单以及存款保险制度。一方面保护储户资金，防范系统性金融风险底线；另一方面也是在堵住类似挪用客户活期存款的漏洞，使其没有寻利的空间。“但是要完全杜绝此类事件，也很难做到。”

这位人士也称，最近几年，银行纷纷从海内外聘请高管，其中风险管理人才成为重中之重。“在制度层面上，完全可以相信银行的。银行内控出现问题只能在执行层面。”他说。

记者也了解到，此前银监会曾发布《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，将操作风险管理列为当前银行业面临的主要风险之一。

值得关注的是，就在3月8日，上海市银行同业公会又发布了关于防范非法集资的声明。声明中称，近期，上海一些金融信息服务、财富管理、投资理财等单位通过网络渠道或对外开设门店方式，发行名目繁多的“理财产品”、“理财计划”，虚假宣传与银行存在各种合作关系，以高收益误导社会公众。而银行并没有与第三方理财机构合作，银行理财产品仅通过自身渠道销售，没有委托任何单位代销。

声明中还提道，上海辖内银行依法合规为各金融信息服务、财富管理、投资理财等单位提供正常的开户和资金结算业务，但并不表明银行会为这些单位的产品和营销行为提供任何保证、增信与承诺。

与此同时，上海市银行同业公会也提醒广大银行业消费者，不要为高收益诱惑而落入非法集资的陷阱。对冒用银行名义、虚构与银行合作关系进行虚假宣传、推介等违法行为的单位或个人，公会也将保留追究其相应法律责任的权利。