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房贷借款人杠杆被放大 银行应加强贷款人资质审查(2)

专家:民间借款银行难辨别

虽然首付贷的规模相比整个房贷市场来说规模并不大,但是其存在的风险也不容忽视。礼德财富执行副总裁李渊认为,首付贷降低了首付标准,这会让银行失去对借款人的风险辨识能力,降低了借款人的违约成本。当房价降下来的时候,买家有可能违约,从而引发金融风险。

事实上,已经有观点将首付贷等场外加杠杆的模式与去年股市行情火爆时的P2P股票配资做对比,认为其尽管从绝对规模来说无法与场内资金(房贷)相比,但其杠杆本身就有叠加效应,同时又游离在监管政策和正规金融机构的风控体系之外,容易成为金融风险的导火索和放大器。

人行深圳中心支行的表态称,商业银行应加强贷款人资质审查,对于利用首付贷的贷款申请,应拒绝受理。此外,对P2P及小额贷款公司主管部门应作出明确规定,禁止相关机构发放用途为购房首付款的贷款。

记者注意到,这也是首次有监管部门对市场上的首付贷等表态,有观点认为,或许将会有相关措施出台。

不过,前述互联网金融人士对记者,个人在民间的借款,银行其实是不容易看出来的,而且房贷基本上是集中审批,并不容易看出来。

深圳地区一位国有大行信贷经理对记者表示,个人在民间的借款情况,如果没有在征信体系里面的借款,银行也会比较难判断。银行重点还是会考察个人的征信记录、收入、流水等数据,而这之外的则可能需要信贷经理的经验来判断。中介和信贷经理出于自身业绩的考虑,可能并不会有很大动力去细查这方面的问题。

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