苹果支付入华面临三大痛点 用户习惯成最大挑战（2）

ApplePay第二大挑战：用户习惯

此外，用户习惯是ApplePay难以逾越的一个重要挑战。而这一挑战的幕后，则是阿里的支付宝和腾讯的微信财付通通过巨额补贴形成了用户沉淀和用户习惯。最早，阿里的支付宝为网络购物用户提供的资金安全保障以及退换货的便利，以此切入获得了大量的用户。

据支付领域的业内人士向记者透露：“微信能在支付宝的一统江山之下分一杯羹，除了微信本身在通讯便利性上对用户的强大黏性之外，也与微信支付设计比支付宝更方便有关，在线上支付时，支付宝需要两步，而微信则可以一步完成。”

除了领先一步，在使用便利性上获得了消费者的心理认知之外，为形成用户的良好使用习惯，在过去一年，支付宝和微信财付通都对用户给予了巨额补贴。比如团购送餐、停车、酒店门票、便利店超市购物，以此培养了大量用户。

在这些巨额投入背后，是支付宝和微信财付通对于用户习惯重要性的战略性认知，而苹果能否挑战这些用户补贴所形成的用户习惯则是一个未知数。

来看一个苹果的ApplePay支付的便利性与支付宝和微信财付通的区别：“消费者A在商店里拿了一瓶矿泉水，准备付账。收银员扫描过东西之后，这时刷卡机上方感应区的蓝光亮了起来。A拿出iPhone，把大拇指放在Home键上。这时候把iPhone靠近感应区，手机屏幕上立刻显示出Passbook中我的Chase银行卡。然后只听‘嘀’的一声，交易就这么完成了。”

不难看出，这里有两到三个步骤，首先将大拇指放在Home键上，然后把iPhone靠近感应区，之后银行卡自动刷卡。显然，这个感应区的敏锐度是考验用户习惯的重要因素。同时，传统的收银员是否会让顾客继续签字也会影响到用户的使用习惯，因为一旦加上签字程序，便利性就会大打折扣。

在此前的公开报道中，可以看到苹果从信用卡公司向零售商收取的2%手续费中提取0.15%。例如，消费者在塔吉特百货(Target)购买售价20美元的搅拌机，VISA卡要向塔吉特收取0.4美元的手续费，如果通过苹果ApplePay进行支付，苹果要从这0.4美元中收取0.06美元。如果是通过ApplePay使用借记卡消费，苹果则收取0.05美元的手续费。

对于苹果与中国国内各大银行达成的合作中，目前记者未能详细获知这笔手续费的高低，但有内部人士透露：“手续费是苹果ApplePay收入模式的基础，正是通过这些手续费，ApplePay才能获得自己的运营收入。”

不过，在挑战既有的用户习惯方面，作为硬件出身的SamsungPay和ApplePay就站在了同一战壕中。SamsungPay相关负责人在谈到与微信支付、支付宝支付的差异化优势表示：“SamsungPay不是移动支付服务或支付工具，它不介入交易也不提供资金流或信息流，所以它与微信支付或支付宝不同。SamsungPay是一个移动支付应用或平台，透过与手机特性的完美结合，它可以承载用户的支付工具如银行卡，给用户带来优质的支付体验。”

ApplePay的第三大挑战：电商平台的潜在排斥

移动支付正在以前所未有的速度席卷市场。2017年全球移动支付的金额将突破1万亿美元，强大的数据意味着今后几年全球移动支付业务将迎来爆发式增长，越来越多的企业进入移动支付市场，但进入者的目标却完全不同，这也为ApplePay埋下了潜在的挑战。

来看一下ApplePay在美国的情况，事实上在过去一年，ApplePay在美国、英国对于商家的落地也并非一帆风顺。公开信息显示，“以美国为例，参加苹果公司这一ApplePay服务计划的包括花旗集团、美国银行等美国大型银行，以及万事达、Visa和美国运通等信用卡公司。不过对于商家来说，尽管苹果宣布其零售业合作方包括梅西百货和麦当劳，美国部分大型的零售商还是没有出现在清单中。而这些大型零售商可能更倾向于形成自身的移动支付系统。”

以MCX(59家零售商组成的联盟，包括沃尔玛等成员)的CurrentC移动支付平台为例，其便是一款由主流零售商开发的移动钱包，他们想要加强对支付、移动品牌和移动消费者体验的控制；他们想要保留更多消费者数据，而不是让给技术公司。

清华大学五道口金融学院常务副院长，教授廖理就表示：“美国很多零售机构申请第三方支付的牌照，并非是要进入金融或银行领域，而是因为支付与零售产业密切相关。”

无独有偶，蚂蚁金服首席战略官陈龙也做出过同样表示。“对于很多国外的零售机构来说，他们布局第三方支付，更多的是看重支付大数据对于零售产业的战略意义。”

由此，苹果的ApplePay在国内能否获得更多的商家及零售机构的支持也成为了一个未知数。因为从国内目前比较大的电商平台来看，无论是苏宁，还是京东，抑或国美，都在支付领域有自己的布局，ApplePay能否分一杯羹，或者寻找到双方共同的利益基点，仍然需要拭目以待。