互联网金融支付体系的下一个变革 支付媒介去现钞化（2）

支付终端去PC化

互联网金融下支付终端呈现去PC化和移动化的特征，学术界和业界也称之为移动支付。它主要指通过移动通信设备、利用无线通信技术来转移货币价值以清偿债权债务关系。移动支付存在的基础是移动终端的普及和移动互联网的发展，移动性、实时性、快捷性是其最大的特色。

随着移动终端普及率的提高，在未来，移动支付完全有可能替代现金和银行卡，被人们在商品劳务交易和债权债务清偿中普遍接受，成为电子货币形态的一种主要表现形式。

近两年我国移动支付发展蓬勃迅速。自2013年第一季度以来，中国移动支付市场规模呈现爆发式增长。艾瑞咨询最新统计数据预计，到2018年国内移动支付交易规模有望超过18万亿元。2015年天猫“双十一”全天成交金额为912亿元，其中移动端交易额68%。此外，截止到2014年底，中国智能手机的保有量为8.2亿台，同比增长41.38%。截至2015年6月，我国移动支付用户规模达2.76亿。移动互联网市场的发展带动了移动支付的发展。随着移动互联网市场的发展，移动支付自身也在变化，形式更加多样化，出现了短信支付、NFC近场支付、语音支付、二维码扫描支付、手机银行支付、刷脸支付等移动支付方式。

支付环节去时点化

支付媒介去现钞化、支付机构去银行化、支付终端去PC化，这三大变革都是已然发生的，而且会愈演愈烈。第四个变革方向即支付环节去时点化，学术界也称之为连续支付。连续支付对于过程性服务和复杂交易的支付优势，将使其成为互联网金融支付体系下一步最重要的变革与创新。

现行的支付体系是针对商品交易发展起来的以离散支付为基础的。离散支付虽然能够很好地实现银货两讫的简单商品交易，但却不能很好的适应具有过程性的服务交易以及其他复杂交易情形。离散支付与连续支付具有本质区别：离散支付是时点化的；连续支付是过程化的，需要去时点化。连续支付过程与离散支付过程可以用账户余额函数表达。连续支付对应的账户余额函数是连续的，离散支付对应的账户余额函数是离散的、跳跃的、非连续的。

实现连续收费将在经济活动中有巨大的应用价值。例如，包括水、电、气等基础公共服务在内的许多服务，都先天的适宜使用连续支付付费。通过采用连续支付，一方面提高了相关企业财务信息的准确性，更重要的是提高了相关企业和用户的资金运用效率。

又如，连续支付与移动支付相结合即移动连续支付，通过移动智能支付终端等移动互联网技术与定位系统、射频识别、蓝牙、近场通讯等物联网技术的结合，将位置信息作为实时连续支付的参考，而实现了连续支付应用上的质变。移动连续支付将革命性的改变城市轨道交通的收费模式，从而有效提高轨道交通收入、平衡轨道交通负载、改善轨道交通服务、激励轨道交通投资。按乘车路线收费，更准确地实现PPP轨道交通项目运营收入分配；依列车负载收费，利用经济杠杆调节轨道交通负载；依车厢类型收费，实现轨道交通服务质量和收入的双提升。