揭秘地下钱庄洗钱路径 深圳出海资金每年上百亿（2）

“最原始的"换汇"方法是夹带现金，有些国家对出入境夹带现金额度有限制，一种方式是通过人海战术多次往返，另一种就是通过特殊通道夹带，直接偷渡运送，逃过检查，深圳和香港隔着一条河，"水客"做起来就比较方便。”上述知情人士表示，“这种方式比较耗费人力，最流行的是"账户对敲"。”

所谓“账户对敲”，是指“地下钱庄”在境内收取客户人民币，计算好汇率和佣金后，再通知境外合伙人将相应的外币划转至客户指定的境外账户；在境外收取客户外币后的操作手法则相反。这种境内外“对敲”、“两地平衡”的运作方式，境内外双方定期轧差、对冲结算，并未发生资金跨境流动。“这种方式就要求两地的业务平衡、对冲，短期的差额就需要由自己垫付，对资金调集的要求比较高，往往因为资本金不够经常丢掉了很多生意。”

据上述知情人士透露，这类地下钱庄通过夹带或对敲的方式比较隐秘，风险相对较低，收费标准一般在0.5%-1%左右；另一种通过钻政策漏洞的方式，收费则更高，一般在3%左右。

“这种方式表面都是合规的，资金都是直接从银行账户走。但是不能太明目张胆，容易引起反洗钱监测部门注意，大都是与银行基层工作人员串通，利用他们打掩护。”一位股份制银行人士向21世纪经济报道记者表示。

第一种是利用“个人每年5万美元跨境汇款”的政策，搜集或购买大量的个人身份证，开立结算账户，将大额资金分散存入银行并汇出；另一种则通过外贸公司的经常性项目进行交易。

“需要汇钱出去的时候，就多报进口、少报出口，进口的时候报高进口商品的价格，相应差价对应的款项就留存境外；汇钱进来就相反，多报出口、少报进口。”上述知情人士透露，“有些甚至直接伪造企业出口贸易项目，利用进出口合同骗取外管局核准的外汇结算额度，进行跨境付款。”

据透露，在“洗黑钱”的方式上，“地下钱庄”一般通过皮包公司，虚构多道贸易或产业链结算背景，“主要通过虚构娱乐场所、收藏品买卖、投资公司等业务，资金转几个账户，变成合法性收入基本就没问题了”。

期待阳光化

据上述知情人士透露，每年通过深圳“地下钱庄”出海的资金至少上百亿，“这只是我们知道的部分估计，没有人去完全统计”。

据国际货币基金组织估算，全球每年涉及的“洗钱”量大约为1.5万亿-2.8万亿美元。据国内一些专家学者分析，中国每年通过地下钱庄送出去的资金至少高达2000亿人民币。

然而，“地下钱庄”属于法外之地，涉嫌扰乱国家外汇体系，也经常引起执法部门发现。

“银行都有反洗钱系统，每位员工都要进行反洗钱培训，所有账户都在反洗钱系统的监控之中，正常情况下，有洗钱嫌疑的账户都会进行调查。”一位银行国际部人士称，“银行绝不敢通过统一推出汇兑产品（如中行"优汇通"）进行洗钱，基层个别员工或者团队与外部心照不宣，导致银行参与其中（洗钱），这属于道德操作风险，银行都在加强管理，但利益驱动下也屡禁不止，这也给反洗钱检查工作带来很大困扰。”

他还认为，“地下钱庄”的存在主要是我国外汇管制下的市场需求和金融制度的漏洞导致，其存在也有一定的合理性，“银行正规渠道解决不了，市场需求越来越大，自然会走偏路；有些汇兑可以直接正常走银行渠道，但由于他们（地下钱庄）的效率更高，往往不找银行直接找他们了。银行受管制比较严重，但近几年外汇政策松动信号比较明显。一旦外汇管制放开，都阳光化了，就没有"地下"了”。

“大家都希望政策放开，虽然放开之后可能费率（地下钱庄换汇手续费）会降低，但这几年投资移民的需求增大，换汇的需求也越来越大。”上述知情人士称，“有了政策，就可以光明正大地发展业务，也不用担风险了。”