银行的两难：类余额宝产品该不该推？（3）

银行的两难选择

银行推余额宝并不是轻松的决定。

“银行对于余额宝一开始是不屑，后来静观其变，到年底发现存款流失，开始害怕，甚至有些恐惧。存款是银行流动性的根本，是贷款的源泉，怎么能不担心？最后只能跟着‘下海’，推一个‘宝’，在体内循环。”一位银行内部人士称。

银行面临的是两难的境地。“如果不推出类余额宝产品，会面临存款搬家，在余额宝面前议价能力弱。如果推出，则会将大量活期存款货币基金化，成本大幅上升，进退维谷。”人人聚财CEO许建文说。

“活期存款是流失到余额宝，还是流到银行自己的类余额宝产品？革自己的命不忍心，被别人革命很难受。”互联网金融评论人士罗明雄评价银行的状态。

现在来看，股份制银行推出类“余额宝”产品的动力更大。民生等股份制银行用户相对年轻，对互联网接受程度相对较高，用户存款搬家更为容易。而国有银行网点足够多，资金更分散，很大一部分用户来自二三线城市，受余额宝影响有限，因此推类“余额宝”的态度会更加谨慎。

近日，工行浙江省分行已经叫停类余额宝产品“天天益”，工行网银给出的提示是：“我行代理的工银瑞信货币基金‘天天益’因受总规模限制，即日起不再受理申购业务，赎回、查询‘天天益’业务照常办理。”但工行推出了“天天益2号”，不同之处是不再支持实时到账。

此外，银行推出类“余额宝”产品大多比较低调，并不愿意主动进行宣传。

融360CEO叶大清这样评价银行推类余额宝业务：“大银行动作比较慢，股份制银行走在了前面。光脚的不怕穿鞋的，光脚的是互联网企业，穿鞋的是银行。穿鞋的也有穿布鞋和穿皮鞋的，民生银行就是穿布鞋的。”

在尹飞看来，银行跟上改革步伐、跟上主流消费者的需求是必然选择。“80后人群正在逐渐成为金融市场的主力，90后已经开始成为金融市场的消费者。他们怎么会喜欢使用传统方式的产品和服务？”